你是否接到过这样的电话:“先生,您最近有借款需求么?我们这里提供5万以下的小额贷款,利息一分五。”当你听到“利息一分五”的时候,可能是一脸黑人问号脸,内心OS:你能不能说人话?

其实,民间借贷中常常出现这样的“行话”,利息很多时候都是用“几分”“几厘”的方式来约定的。

当用到“分”和“厘”时,利息该如何计算呢?数学不好的同学们不用担心,只要小学2年级水平就能应对自如。

因为在计算利率时是以1元人民币为基数作为参照的,所以首先要明白几个单位的关系:“一分”是“一毛”的十分之一;“一厘”是“一分”的十分之一。大多数同学可能对“厘”没有什么概念,新华字典中是这样解释的:

厘,利率单位,年利一厘按百分之一计,月利一厘按千分之一计。

民间借贷通常是按月利来算的,一毛的利息是每月10%,一分的利息是每月1%,一厘是每月0.1%。

一般情况下,使用“分”和“厘”来计算的比较多。比如借款人借款一万元,约定二分利率,那么一个月所产生的利息就是一万元的2%,也就是二百元;如果借款一万元,约定月一分五厘利率,那么一个月所产生的利息就是一万元的1.5%,也就是一百五十元。

如果是按年利来计算呢?根据新华字典对“厘”的解释,年利一厘为1%,故年利一分就是10%。例如,约定的是年利率二分四厘,则利息为年24%,如果借款人借款一万元,那么一年的利息就是一万元的24%,2400元。这已经是国家法律支持最高利息了。

年利二分四厘,换成月利是多少呢?一年十二个月,年利24%,即是月利2%,即是月利二分。可见,月利二分已经是非常高的利率了。而民间高利贷有时高达三四分,折合成年利率就更高了,所以大家在借款前一定要弄清楚真实利率!

除了民间借贷中利率的“行话”,米粒君还整理了一些其他信贷相关术语:

利率缴费术语

月管理费率

月管理费,是以最初借款金额为依据计算利息,而月利率则是以每月的剩余本金为依据计息收费。有的贷款机构标榜利息超低,但是管理费每月1%甚至2%,误导客户,实际算下来,客户的贷款成本很高,借款人谨防中了这种套路。之前米粒君在双11时也介绍过花呗和京东白条等虚拟信用卡利息的计算方式。

一次性手续费率

指办理本次贷款业务,只收取一次手续费,以后不再重复收费。

以上这两种,就是我们经常听到的费率了。

称谓术语

老赖

在财经新闻中经常会看到某某公司董事长成“老赖”,顾名思义,赖账,“老赖”就是失信被执行人的统称。通常情况下,对于法院对于这类人会有一系列惩罚措施,从消费、收入、住房、子女上学等多方面对其进行限制,迫使其还款。

黑户/黑名单

广义上的黑户指的是没有身份证的人。这里所说的黑户是指欠款还不上,被各家机构拒绝贷款或申请信用卡的人。黑名单本身并不存在,一般将记录黑户不良征信的地方称为黑名单。

白户

没有办理过信用卡,没有过网络消费记录、买房记录或是个人信用记录的人称为白户,也是我们经常说的“小白”。不过,小白可不是银行眼里的优质客户,这类人由于没有与银行等金融机构发生过信贷关系,没有信用参考值,所以在申请贷款时有可能碰到被拒的情况。

贷款操作术语

多头贷款

多头贷款指借款人用同一套材料同时向多家银行或民间机构申请贷款。这套申请材料完全是真实的,以达到资金缺口的有效填补。多头借贷也是贷款机构很不喜欢的行为,银行之间会通过央行征信,查询客户是否多头借贷;贷款机构也可以通过其他途径查询多头借贷行为。

甲贷乙用

从字面上看借款人和实际用款人并不是一个人,按照借款人的身份获得贷款给另一个人用。之后实际借款人为名义借款人还本付息。其中存在一定的风险,例如名义借款人失踪,实际用款人悬空贷款。

征信术语

循环授信

银行完成对客户资质的审核后,向其批复一定的授信额度。在既定期限与授信额度内,客户无需再向该行重复提交贷款申请,可以随时享受随借随还、循环使用的便利。

不良信用

信用污点,也称不良信用记录。银行客户申请贷款恶意不还或者逾期,就会出现信用污点。不同银行对个人信用记录审批的尺度不同。

连三累六

连三累六是指连续三月逾期,累计逾期6次。

看完这些民间借贷术语,下次在办理借贷款业务时,或者接到这种电话时,心里就有个权衡了,就不会一脸茫然了。

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